Sanal POS nasıl alınır, hangi ödeme altyapısı seçilir

Site bir haftada kurulur, ödeme altyapısı bazen aynı hızda ilerlemez. Sebebi teknik değil: karşı taraf sizi değerlendiriyor. Şirketiniz ne zaman kurulmuş, ne satıyorsunuz, beklediğiniz ciro ne kadar, ürününüz iade ve itiraz açısından riskli mi? Bu yüzden ödeme başvurusu, site kurulumuyla aynı gün başlaması gereken iştir; en son akla gelirse açılış onu bekler.

İki yol var: banka POS’u ve ödeme kuruluşu

Birinci yol, çalıştığınız bankadan doğrudan sanal POS almak. Genelde tek bankayla ilerlersiniz; taksit kampanyaları ve şartlar o bankanın kurallarına göre işler. Birden çok bankanın kartına taksit vermek istiyorsanız birden çok POS açtırmanız ve hepsini siteye tanıtmanız gerekir.

İkinci yol, ödeme kuruluşuyla çalışmak. Bu firmalar birden çok bankanın altyapısını tek bir bağlantı arkasında topluyor; tek entegrasyonla farklı bankaların taksit seçeneklerini açabiliyorsunuz. Karşılığında araya bir katman daha giriyor ve maliyet yapısı farklılaşıyor.

Hangi yolu seçerseniz seçin tek bir şeyi mutlaka doğrulayın: çalışacağınız kuruluşun faaliyet izni var mı? Türkiye’de ödeme ve elektronik para kuruluşlarının lisansını Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası veriyor ve lisanslı kuruluşların listesi kamuya açık. Adı hoş duran her platform lisanslı değildir; paranızın durduğu yeri bir liste sorgusuyla teyit etmek beş dakikalık iş.

Başvurudan önce hazır olması gerekenler

Başvurular çoğu zaman evrak eksikliğinden değil, sitenin hazır olmamasından uzuyor. Değerlendiren taraf siteyi gerçekten açıp bakıyor. Genellikle şunlar isteniyor:

• Faal bir şirket ya da şahıs işletmesi, vergi levhası ve faaliyet belgesi
• İmza sirküleri ve yetkili kimlik bilgileri
• Şirket adına açılmış banka hesabı
• Yayında olan, ürünleri ve fiyatları görünen bir site
• Mesafeli satış sözleşmesi, ön bilgilendirme, iade ve teslimat koşulları sayfaları
• İletişim bilgileri: unvan, adres, telefon, e-posta
• SSL sertifikası, yani adresin https ile açılması

Yani sıralama şöyle işliyor: önce site ve yasal metinler ayağa kalkar, sonra ödeme başvurusu yapılır. Boş bir sitede başvuru genelde geri döner.

Sözleşmeden önce sorulacak sorular

Komisyon oranı tek başına karşılaştırma yapmaya yetmiyor; oranlar bankadan bankaya, sektörden sektöre ve cironuza göre değişiyor, kesin rakamı ancak size verilen teklifte ve sözleşmede görürsünüz. Bu yüzden teklifleri yan yana koymadan önce şunları yazılı olarak sorun:

• Para hesabıma kaç günde geçiyor? Tek çekimde ve taksitli satışta valör aynı mı?
• Taksitli satışta taksit maliyetini kim üstleniyor, müşteriye vade farkı yansıyor mu?
• İade yapıldığında alınan komisyon geri veriliyor mu?
• Kurulum ücreti, aylık sabit ücret ya da asgari işlem şartı var mı?
• İşlem başına ek bir ücret ya da sonradan devreye giren kademeli oran var mı?
• Sözleşmenin süresi ne, erken çıkışta bir bedel doğuyor mu?
• Kart itirazı geldiğinde süreç nasıl işliyor, benden ne isteniyor?
• Test ortamı veriliyor mu, entegrasyon için teknik destek var mı?

Bu soruların cevabı yıl sonunda komisyon oranından daha büyük fark yaratabiliyor. Özellikle valör ve iade komisyonu maddesi, nakit akışını doğrudan etkilediği için küçük işletmede en çok canı yakan yer.

3D Secure, itiraz ve dolandırıcılık

3D Secure, ödeme sırasında kart sahibinin bankası tarafından ek bir adımla doğrulanmasıdır; müşteri telefonuna gelen kodu girer ya da banka uygulamasından onaylar. Dönüşümü bir miktar düşürdüğü için kapatmak isteyenler oluyor. Buna karar vermeden önce şunu sorun: doğrulamasız işlemde kart sahibi “ben yapmadım” derse sorumluluk kimde kalıyor? Cevabı ödeme sözleşmenizde yazıyor ve satıcı tarafında kalan riski görmeden verilen karar pahalıya patlıyor.

İkinci konu kart itirazı, yani ters ibraz. Müşteri bankasına başvurup işleme itiraz ettiğinde satıcıdan teslimat kanıtı istenir: kargo takip kaydı, teslim imzası, sipariş yazışması. Bu kayıtları düzenli tutmak, itirazların önemli bir kısmında elinizdeki tek savunmadır.

Entegrasyon tarafında ne oluyor

Teknik tarafta iyi haber şu: kart bilgisi sizin sitenizde durmaz. Müşteri ödeme adımına geldiğinde bilgiler doğrudan ödeme sağlayıcısına gider, size yalnızca sonucu döner. Kart numarasını kendi veritabanınızda saklamayı hiçbir gerekçeyle düşünmeyin; hem sözleşmeye aykırıdır hem de taşıyamayacağınız bir sorumluluktur.

Kurulumda sırayla şunlar yapılır: test ortamında başarılı ve başarısız ödeme denemeleri, taksit seçeneklerinin doğru görünmesi, iptal ve iade işlemlerinin panelden çalıştığının doğrulanması, sipariş durumunun ödeme sonucuna göre otomatik güncellenmesi. Bu adımlar atlanırsa hata canlıda ve müşterinin parasıyla ortaya çıkar.